Comisiones bancarias

1. Que caro es tener dinero

Las comisiones que nos cobran los bancos por tener dinero han sobrepasado los límites permitidos. Tener dinero no solo no da rentabilidad, sino que cuesta dinero. Desde luego el punto de vista de uno y otro, distando de ser diferente, es opuesto. Para el presidente de Caja Madrid el cobro de comisiones es un ingreso por una prestación de servicios, para el consumidor individual el cobro de comisiones es un atraco. Asimismo, el presidente de Caja Madrid advierte que el cobro de las comisiones son fuente principal de su negocio y que no piensan renunciar a ellas.

Una de las últimas novedades en cuanto a comisiones ha sido lanzada por el Banco Popular. EL banco anunció que cobraría a sus clientes por sacar dinero de sus cajeros fuera del horario de oficina. Otra entidad financiera cobra a sus clientes por recibir en casa una copia de un cargo por un recibo domiciliado, es decir, por el sello. A esto hay solución, apuntarse a la banca electrónica. No así en el primer caso, el horario comercial se asemeja al horario laboral de la mayoría de los trabajadores, con lo que seguramente sacará dinero en horario no comercial con el consecuente cargo por comisión en su cuenta corriente.

Estos son algunos ejemplos por los que los bancos cobran comisiones:

-	Mantener una cuenta corriente.
-	Tener una libreta.
-	Tener tarjeta de crédito.
-	Tener tarjeta de débito.
-	Retirar dinero de los cajeros.
-	Hacer transferencias para pagos.
-	Y más situaciones...

La media de comisiones que paga un usuario por disponer de dinero es de 176 euros. Este dinero a lo largo del año podría no parecer mucho para una persona, pero personalmente preferiría gastármelo en un traje o en una cena con unos amigos. A nivel de la entidad financiera, 176 euros por el número de usuarios de usuarios supone al año millones de euros en ingresos.

La solución de los bancos es rápida y fácil. Ya que hay muchos bancos que prestan muchos servicios, dan la libertad de elegir la entidad que desee. Nadie obliga a tener el dinero en una entidad, si lo tiene es porque quiere, entonces no se queje.

El tema de las comisiones, lejos de detenerse está en plena expansión. El cargo de las comisiones seguirá en aumento en los años siguientes. Esta política es justificada por los bancos en base a lo siguiente. Con las NIC, los bancos no podrán contabilizarla comisión de apertura de las hipotecas en un única año sin que tendrán que periodificarlas a lo largo de la vida del préstamo. Esto implica que para recuperar estos ingresos hay que "ayudarlo" con mayores comisiones ya sea en importe o con unas nuevas.

De acuerdo con las últimas noticias , el BSCH y BBVA cubren el 78% de sus gastos con los ingresos de comisiones. En conjunto la banca aumentó un 12% lo percibido en comisiones respecto al ejercicio anterior.

2. Cuadro comparativo de comisiones de algunos bancos

La Caixa		Santander	Caja Madrid	ING
Mantenimiento	Entre 10 y 18 euros	Entre 20 y 36 euros	Hasta 12 euros	0
Administración	0,36 por apunte a partir del décimo	0	0	No admite domiciliaciones
Cheques	Entre 1,5 y 30 euros	Mínimo 1,9 euros Entre 0,20-0,30%	Mínimo 0,90 Sino 0,10%	0
Transferencias	Entre 1,5 y 2,7	Desde 3,01 euros	Mínimo 1, o entre 0,025% y 0,24%	0
Tarjeta débito	12	12,02	12	No ofrece
Tarjeta crédito	22	24,04	25	No ofrece

3. Banca electrónica

Mucha gente, y sobretodo gente joven se está apuntando a la banca electrónica. Esto influye en que la juventud maneja mejor los medios informáticos y sobretodo internet, y los costes son menores.

La gente de otra generación prefiere tener un sitio donde ir, una persona que le atienda y la creencia que su dinero está dentro de la caja del banco al que acude habitualmente.

En base al cuadro anterior se puede observar que el mantenimiento de la cuenta es más barato en cuenta electrónica, pero no ofrece la posibilidad de tener tarjeta o domiciliar pagos.

4. Tarifa plana

La tarifa plana es una nueva modalidad que han creado ciertos bancos como Banesto y La Caixa de manera que cobran una cuota mensual a sus clientes. De esta manera, el cliente sabe lo que le cuesta manejar su dinero, y el banco sabe los ingresos que va a tener por el hecho de que la gente tenga dinero en su banco.

Banesto tiene una tarifa plana de 72 euros al año que incluye la comisión de mantenimiento y administración, tarjeta de crédito y débito, 48 movimientos en cajeros de otras entidades de la red 4B y dos transferencias o cheques al mes.

La Caixa ofrece servicuentas que disponen de una tarifa plana para un conjunto de servicios. La más barata es de 24 euros.

Esta información ha sido obtenida de las propias entidades.

5. Conclusión

Los bancos cobran por todo, incluso por tener nuestro dinero. Pero claro, de eso viven , de jugar con nuestro dinero, sino, solo hay que mirar los beneficios de los bancos en el último año.

Las comisiones bancarias son proporcionalmente cada vez mayor respecto a los ingresos. EL año pasado las comisiones fueron el 33% de los ingresos, batiendo récords el BSCH en donde los ingresos por comisiones supusieron el 40% de los ingresos totales.

Personalmente creo que la gente está harta y vamos a volver a lo de antes, a lo de nuestras abuelas, tener el dinero en casa, debajo del colchón.